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抗通貨膨脹的理財產品

通膨高,錢貶值速度快

通膨對理財有何影響?舉例來說,若以通貨膨脹率2%來計算,今天的50萬元,10年後就大約只值現在的40萬元,20年後就只值約33萬元。若通貨膨脹率抗通貨膨脹的理財商品輯/小福兒愈高,當然錢貶值的速度也愈快。對於很多人正在規劃退休的人來說,應該認真面對通膨對於理財儲備老本的問題。

原物料、黃金、房地產成首選
  
所以,如何讓你口袋裡的錢,不會被通膨吃掉?最好的方法,就是透過聰明的理財,讓你的投資獲利率高於通膨!專家認為,對抗通膨的理財原則,就是避開高風險的投資,尋找穩健增值的投資工具。也就是說,投資不再只是要求「保本」而已,還要有打敗通膨膨脹率的「收益」,才算是有效的理財方式。
  
要有效對抗通膨,專家說,最好就是買實體物質──原物料、黃金及房地產。可是這些標的不是取得管道不易,就是投資門檻高,所以衍生出來的相關投資商品,就是最好的選擇。
  
一、抗物價,從原料下手
遠東大聯全球原物料能源基金經理人蘇穀和表示,從投資角度切入,以原物料、能源及農產品等商品投資理財工具較能有效抗拒通膨,減輕物資調漲的壓力,然而實體物質投資報酬率雖然可觀,但是波動力也相當驚人。至於操作抗通膨基金,只要下跌買進就對了,買進後就不要太在意短線波動。另外,就買賣相關基金的參考指標上,建議投資人可留意美國石油服務類股指數、MS C I世界能源/原物料指數、波羅的海指數……等指標的走勢。鑒於新興市場需求仍相當強勁,長期看好趨勢不變,現在只要當股價出現漲多拉回整理時,投資人可把握回檔加碼時點,分批買進,降低風險,大可不必要用短線心態來投資。
  
二、金驚漲,選擇黃金存摺較好

如果是以「抗通膨」為目標的投資人,該買「黃金存摺」?還是「黃金基金」呢?台灣銀行貿易部黃金交易室襄理楊天立認為,應該直接投資黃金存摺而非黃金基金。因為投資目的在於「保值」而非賺股價價差。由於黃金存摺是直接投資黃金實體,此報酬率跟著金價漲跌。過去五年,若直接買黃金存摺可說是賺翻了。因為過去五年,國際金價從3 1 3美元漲到7 3 6美元,報酬率近140%。除了報酬率亮眼,直接投資黃金存摺的波動度也較黃金基金小,適合只想保值的穩健型投資人。不過,金價已來到736美元,現在進場是不是高點呢?短期確實來到高點,有回檔壓力,此時追高風險大。但對長線投資人來說,可趁回檔時布局,因為未來二、三年,由於供需面良好、美元看貶、油價上漲、避險需求等利多不斷,黃金仍走多頭格局。
  
三、綠地學區,房產不套牢
買房產抗通膨,最重要就是所購買的房屋要有保值的功能,具有增值的潛力,如何挑中保值功能的房產、下手區域和標的,買進時機和價格,是二大關鍵因素。
1.區域地段、房產標的
最要挑選都會區、精華區,投資置產最有保障。區域內有明星學區、重大交通建設、熱門商圈、公園綠地的房地產,保值增值功能較佳,同一區域內,建材、格局設計、管理良好的房子,漲相更好。
2.購屋時機、買進價格
再好的房子,如果在房價漲多時,追高買進,可能要熬過數年的被套牢期。比較合適的下手時機是房市漲升途中的回播時期,或是連跌數年的低迷時期。買房抗通膨要計算資金、稅金的成本,期待的是增值收入以及租金收益,特別是房產價值的效益。要達到這項目標,房子至少要能保值,就是房價漲幅和通膨打平,如果買進的房子經過10年、20年,扣掉各項以後,房子帶來的增值幅度,比物價上漲幅度大,就不怕通膨的衝擊。
  
四、存老本就看年金險
用來規劃退休的保單,一定也要能夠抗通膨,才能讓人安心。現今最能有效打敗通膨的存錢保單,包括傳統型的分紅保單、利率變動型年金險以及屬於投資型的變額年金險。尤其變額年金商品,強調連結穩定性高的投資標的來累積年金,加上保證給付的年限,受到不少有退休規劃需求者的青

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