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理財名家教你家產翻二倍

至於趙氏夫妻家庭理財的第一桶金,就是買屋理財而得。「自從我們結婚、買了房子,就立志努力存錢。」回憶起剛結婚時買的第一棟房子,位在東區、總價約一千萬元,大前年賣掉還獲利700萬元。當時還是報社記者的她,拿出與老公婚前的積蓄付了頭期款後,貸款了600多萬元。七年下來,靠著簡約生活與有規畫的用錢、存錢,不但全數還清房貸,身邊還有數百萬元的存款。也正因身邊有多餘的存款,三年前,當她碰上超值的金拍屋標案,當時價值1700萬元的現居房子,才有餘錢做為招標押金,並且大膽換屋。如今這棟位於信義路的房子,已有近3000萬元的價值,讓資產大幅三級跳。

雖然目前全家固定年收入至少有200萬元以上,但夫妻倆仍舊奉行「錢要花在刀口上」的理財哲學,在兼顧生活品質的情況下,同時累積家庭財富。歸納趙小姐一家的家庭理財方法,有三點值得我們學習。

方法一:積極還清房貸
 當初她買房的用意雖然是自住、且坪數不一定要大,但是地點佳、有增值潛力,未來能兼顧「好脫手」的房子,是購屋的首要考量。這樣的房子才能做為日後換屋的基礎,打造自己的「黃金屋」;而一旦房貸償清後,增值後的房屋價值,未來還能規畫做為退休金,讓下半輩子的生活無後顧之憂。

所以剛開始的家庭理財規畫,首先要積極還清房貸,再來才開始進行小朋友教育基金的累積,可利用每年100萬贈與免稅移轉,將投資的獲利部分轉給子女。其他的投資包括自用房地產,則是為退休做準備,且最好採按部就班,逐一進行。由於家庭剛開始投資的房子價格最高,所以建議以還房貸為最優先考量,在無負債後,家庭理財才可以更有彈性。

方法二:簡約生活控管收支
為了清償房貸,趙靖宇的「省長」個性得以充分發揮,除了拼命「存錢」,搭配穩健理財外,一家人還奉行許多省錢的訣竅:訣竅一是實行「三要」與「三不」政策:所謂的「三要」就是要存錢、要運動、要買房子;「三不」則是不外食、不坐計程車、不買名牌等生活法則,也正因他們的目標清楚、生活簡單,無形中,家庭的存款也因而漸漸增加。

訣竅二是愛用二手貨:舉凡小朋友的衣物、書籍、玩具、用品等,都會尋求「二手貨源」,因此親朋好友的小孩二手用品,都成了趙靖宇的最愛;若有需要,也會上網找清倉拍賣,或到大賣場購買特價品。

方法三:提高可用資金比重
正所謂「夫妻同心,其利斷金」,夫妻最好能共同培養對理財及投資的興趣,一旦討論出投資的方向及標的,也能嚴格設定停利停損點,一旦決定,不論對或錯都不要後悔或怪罪對方,才不會發生爭執。另外,還可以廣闢財源,多作兼職。比如曾經在媒體服務的趙小姐,就掌握了許多接外稿賺外快的機會,努力增加業外收入,來籌措房貸和投資基金。

趙靖宇認為,不管股市再好,即使是有做定期定額基金的家庭,手中一定要保有一定比例的現金,不要一次買滿,以做好風險控管;同時加強防禦型保險,非投資型保單,以因應不時之需,萬一有一方工作或健康出現問題,才有保障。

在家庭理財規畫上,趙靖宇已經完成清償房貸部分,至於退休金目標3000萬,與目前的房價很接近,接下來的日子可以更從容地規畫子女各500萬元的教育基金;但嚴格說來,生活已經無虞的她,仍不放棄任何理財與工作賺錢的機會。因為除了善用基金理財外,她的下一個目標是再買一棟房子,再為家庭存摺創造獲利契機。總之,只要方法正確、掌握訣竅,一樣能為家庭理財入資金活水,創造家庭的幸福藍圖。

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