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驅除投資心魔,學習聰明理財

女性的心理障礙 

1.我是窮女孩:「我也想投資啊,可是我沒錢!」試著坦然面對自己,誠實回答這幾個問題:妳最後一次買了自己也知道根本不需要的套裝、毛衣、裙子或鞋子是什麼時候?妳對於「需要」這個字的定義為何?妳需要它,是因為妳非常非常想要呢?還是因為它正在打折?如果妳有一分薪水不錯的工作(那是讓妳脫離貧困的一切),妳就有能力投資。

  2.補償性心理購物者:當妳和主管或另一半吵架,妳是不是就會跑去購物?妳是否每次心情沮喪,就會「血拼」一番來振奮精神?糟糕的是,這麼做只會讓妳的信用卡應繳金額比妳的心情振奮地還快。因此,妳等於宣判自己終生被奴役,妳得更賣力工作以償清債務,這結果只是讓妳更抑鬱。所以,想擺脫上司或配偶的支配,就不要再多花錢,而要開始存錢。會令妳從今而後開心的方法,就是讓經濟獨立,然後妳就可以叫那些煩人的討厭鬼滾得遠遠的。

  3.烈士心態:「老二需要買新的棒球隊服,資助老大上大學的費用也還不夠,我怎麼能為自己存錢呢?」妳發著牢騷說著。沒錯,有時候多為自己想一想是很好,但是當妳忙於做家裡後盾時,又如何能多為自己想一想?於是妳總是等到把大家都安頓好了,才輪到關心自己的事,最後這樣的狀況日復一日,年復一年。
  所以下定決心列出優先該做的事─退休金必須成為其中一項。如果妳本身有工作且能參加公司的退休儲蓄計畫,加入它!如果沒有,妳甚至可以利用共同基金開一個自動存款帳戶,即便妳每月只存二千元,妳已經開始在照顧自己,並強化妳的經濟能力。

  4.我是無憂無慮的小公主:總是有人把妳照顧得妥妥貼貼的,為什麼還要儲蓄和投資呢?我有老爸,身邊還有老公頂著,他們兩人都對我很好,且在經濟上給我極大的奧援。可是萬一他們倆都比妳先走怎麼辦?女性的壽命通常比男性長!

  此外,人生還有另一個令人不安的現實:大約有一半的婚姻以離婚收場,在萬不得已的情況下,假如妳的配偶過世或者和妳簽離婚協議,妳準備好照顧自己了嗎?約有90%的婦女在人生某個階段需要自食其力,仔細想想這個問題。再者,開始閱讀投資類的書籍、參加投資俱樂部,或利用共同基金開始每月的定期定額投資,都可以將妳引進投資大門。

男性的投資心理障礙

整體來說,男性大部分的問題似乎都根源於一種想法:這是個遊戲,不管是為了單純的競爭或嚐到勝利的果實,總之我一定要贏。在這種思維作祟下,產生以下幾種投資人:

  1.不切實際的悲觀主義者:你去參加一個雞尾酒會,跟某個人交談起來,他穿著名貴西裝、一副自信滿滿的模樣,那個人告訴你他在股市有多神「之前我在3個月內靠亞馬遜書店賺了一倍,」他吹噓道「後來我買了某檔低價股,股票狂飆三倍!」

  你默然呆立著,納悶為什麼自己會操作錯誤,你投資財報、獲利、營收、和專業經理人各方面都很健全的公司,投資組合報酬率每年卻只有微薄的10%~15%,你嘀咕著:「為什麼我沒買那檔低價股?」你開始質疑自己的全盤投資策略,你希望更像雞尾酒會的那個股神。

  「雞尾酒股神」自然不會提起,和你相遇前的兩個禮拜他有多麼失意,他的投資組合跌掉一半,而且他強烈懷疑自己是否有足夠現金作抵押。所以,你應該曉得,任何一夜致富的人,也可能一夜之間慘賠。在金融市場上,風險與報酬是相生相伴的。如果你已經仔細考慮過一個合理的投資策略,堅守你的原則,別因為虛張聲勢的大嘴巴而自亂陣腳。

  2.不切實際的樂觀主義者:你買了一檔估計能漲到美金50元的股票,後來股價突然急拉到美金65元,依據你的市場經濟,你告訴自己應該再等等,觀望一下再賣。事實上,股價可能漲得更高,也可能跌很多。每次買股票,都應該設定目標,定出要賣的價位,或者在決定把它留在投資組合前重新評估其價值,千萬別讓情緒左右你的行動。

  3.駝鳥心態:賣出之前都不算賠。沒錯,股價是跌了,但是直到你賣掉才算認賠,這間公司和股價都有回升的希望。就是因為這樣,許多男性會死守賠錢的股票,直到股票變成壁紙才甘願。你應該每年進行一次股票價值的評估。如果你看壞某家公司未來的成長潛力,而且市場上有更好的選擇,就賣掉它,扣除稅金後,你會發現反而賠較少錢,並且,你可以睡得更好。

  4.修補匠習性:你有一件功能完整的東西,可能是除草機或一檔股票,但是你知道只要你稍微修補一下,可以讓它的性能更好。當你在應用工具時,最糟的事莫過於你必須把它們換掉;而當你要處理投資組合時,風險更是大多了。但是現在你可以在網路上檢視股票,而且只要幾塊錢就能進行交易,所以你很難不手癢去動它。「要鎖住獲利嘛!」他們總如是說。想當然,假如股價持續飆高,這些人就會錯失大賺一筆的機會。
  
5.虔誠教徒:華爾街人士把某些公司稱為「傳奇股」─沒有漂亮營收和獲利數字,但是公司經理人卻有傳奇故事可講。幾乎人人都很容易落入亢奮的陷阱,幻想著某位28歲的青年才俊將是下一個比爾蓋茲,有能力帶你進入飛黃騰達的國度。

  然而有時候你必須看一下財報數字,如果數字不支持這個傳奇,不論你對這家公司的信仰有多麼虔誠,都該問自己是否要把這檔股票留在投資組合裡。

  6.愛錢一族:你把每一分錢都拿來投資,時常到縮衣節食的地步,也真多虧這樣的節儉,你才有很多錢儲蓄和投資。但你的論點是「這樣還不夠」、「永遠都不夠」。因此,你加班工作,不去度假,同時鼓勵你的配偶也這麼做。一路下來,你累積的財富愈來愈多,而你也愈來愈老了。

  當你再度又把假期順延,或者又錯過一場棒球比賽之前,停下來思考這些錢的用途是什麼吧。人生中有什麼是你珍惜的?你已經存夠錢買這些東西了嗎?事實上,你對儲蓄的重視,是否剝奪了你享受人生的樂趣?如果是的話,把投資的腳步慢下來,退後一步,重新評估你的行動。

  7.愛情傻瓜:你手上的財富是那些年輕貌美的模特兒對你感興趣的原因。你必須保持富有買給她五克拉的鑽石和名貴跑車,這個艷光四射,比你年輕20歲的女孩才會答應嫁給你。

  你知道當你挽著她走進派對時,自己一定是整場最讓人稱羡的男人。但是請謹記:雖然你對商業和投資的知識是她的2倍多,但她對夫妻共有財產法可也比你懂2倍。
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